Planificar

Objetivo: saber si el dinero alcanza, y cuándo se acabaría, antes de que ocurra.

Herramientas: forecast_balance, luego set_category_budget. Prompt: plan_next_month.

La conversación

Pregunte, con lo que sabe.

Usted: Si gano 3.200 al mes, ¿bajarán mis cuentas de cero antes de fin de año?

El agente proyecta. forecast_balance con {"until": "2026-12", "monthly_income": 3200} — dos peticiones a YNAB:

{
  "message": "The balance stays above zero until 2026-12. This rests on the assumptions listed: check them with the user.",
  "accounts": [
    "Cuenta corriente",
    "Ahorro"
  ],
  "start_balance": 3928.5,
  "assumptions": {
    "recurring": [
      {
        "payee": "MARKET FRESH",
        "amount": -182.58,
        "day": 14,
        "months_seen": 3
      },
      {
        "payee": "RAIL CO",
        "amount": -45.0,
        "day": 18,
        "months_seen": 3
      },
      {
        "payee": "STREAMFLIX",
        "amount": -13.49,
        "day": 15,
        "months_seen": 3
      },
      {
        "payee": "TENNIS CLUB - PRELEV",
        "amount": -22.0,
        "day": 20,
        "months_seen": 3
      }
    ],
    "variable_monthly": -68.7,
    "monthly_income": 3200.0,
    "one_offs": [],
    "scheduled": [
      {
        "scheduled_id": "sch-rent",
        "date": "2026-10-03",
        "amount": -950.0,
        "account": "Cuenta corriente",
        "category": "Alquiler",
        "payee": "LANDLORD SARL",
        "memo": null,
        "frequency": "monthly",
        "transfer": false
      },
      {
        "scheduled_id": "sch-internet",
        "date": "2026-10-06",
        "amount": -29.99,
        "account": "Cuenta corriente",
        "category": "Fibra",
        "payee": "FIBERNET - PRELEV",
        "memo": null,
        "frequency": "monthly",
        "transfer": false
      },
      {
        "scheduled_id": "sch-phone",
        "date": "2026-10-08",
        "amount": -19.99,
        "account": "Cuenta corriente",
        "category": "Teléfono",
        "payee": "TELCO MOBILE - PRELEV",
        "memo": null,
        "frequency": "monthly",
        "transfer": false
      },
      {
        "scheduled_id": "sch-power",
        "date": "2026-10-12",
        "amount": -64.2,
        "account": "Cuenta corriente",
        "category": "Luz",
        "payee": "POWERCO ENERGIE",
        "memo": null,
        "frequency": "monthly",
        "transfer": false
      },
      {
        "scheduled_id": "sch-insurance",
        "date": "2026-10-20",
        "amount": -420.0,
        "account": "Cuenta corriente",
        "category": null,
        "payee": "HOMESAFE INSURANCE",
        "memo": null,
        "frequency": "yearly",
        "transfer": false
      },
      {
        "scheduled_id": "sch-rent",
        "date": "2026-11-03",
        "amount": -950.0,
        "account": "Cuenta corriente",
        "category": "Alquiler",
        "payee": "LANDLORD SARL",
        "memo": null,
        "frequency": "monthly",
        "transfer": false
      },
      "… 7 more"
    ]
  },
  "months": [
    {
      "month": "2026-09",
      "start": 3928.5,
      "inflows": 3200.0,
      "outflows": 0.0,
      "end": 7128.5,
      "lowest": 3928.5
    },
    {
      "month": "2026-10",
      "start": 7128.5,
      "inflows": 3200.0,
      "outflows": -1815.95,
      "end": 8512.55,
      "lowest": 6481.56
    },
    {
      "month": "2026-11",
      "start": 8512.55,
      "inflows": 3200.0,
      "outflows": -1395.95,
      "end": 10316.6,
      "lowest": 7875.69
    },
    {
      "month": "2026-12",
      "start": 10316.6,
      "inflows": 3200.0,
      "outflows": -1395.95,
      "end": 12120.65,
      "lowest": 9669.66
    }
  ],
  "first_shortfall": null
}

El agente le lee los supuestos antes de la conclusión:

Claude: Partiendo de 3.928,50 entre Cuenta corriente y Ahorro, con 3.200 al mes de ingresos, sus cargos recurrentes (alquiler 950, supermercado unos 182,58, electricidad 64,20, el tren 45, el tenis 22, fibra 29,99, teléfono 19,99, Streamflix 13,49) y unos 69 de otros gastos, el saldo sigue creciendo: el punto más bajo, 3.928,50, es hoy. ¿Hay algo previsto que deba añadir?
Usted corrige. Añada lo que el historial no puede saber:

Usted: El impuesto sobre bienes inmuebles, 1.426, el 15 de octubre.

El agente vuelve a llamar con one_offs: [{"date": "2026-10-15", "amount": -1426, "label": "property tax"}].

Lo que supone la proyección

Supuesto	De dónde sale	Se cambia con
Saldo inicial	el saldo de hoy de las cuentas abiertas incluidas en el presupuesto	`account_ids`
Cargos e ingresos recurrentes	el mismo beneficiario en 3 de los 4 últimos meses completos, cada mes a menos del 20 % de su mediana	— (devueltos en `assumptions.recurring`)
Otros gastos	media de los 3 últimos meses completos, sin cargos recurrentes	`variable_monthly`
Ingresos	lo que usted indica; si no, la media de los 3 últimos meses	`monthly_income`
Importes puntuales	solo los que usted indica	`one_offs`

Detalles: Previsión.

Leer la respuesta

months[].start, inflows, outflows, end: el saldo y los flujos del mes.
months[].lowest: el punto más bajo del mes, día a día — el que le dice si un pago sería rechazado.
first_shortfall: el primer mes cuyo punto más bajo está bajo cero, o null.

Los gastos que vuelven cada mes

Pregunte «¿a qué estoy suscrito y cuánto me cuesta al año?»: find_recurring_charges enumera lo que el plan paga por un importe parecido casi todos los meses (3 de los 4 últimos), del más caro al más barato en el año, con su categoría y si una transacción programada de YNAB ya lo cubre. También cuentan los gastos regulares en un mismo comercio (aquí, el supermercado); un cargo anual no aparece, salvo que tenga una transacción programada.

{
  "charges": [
    {
      "payee": "LANDLORD SARL",
      "monthly_amount": -950.0,
      "yearly_amount": -11400.0,
      "day": 3,
      "months_seen": 3,
      "category": "Alquiler",
      "scheduled": true
    },
    {
      "payee": "MARKET FRESH",
      "monthly_amount": -182.58,
      "yearly_amount": -2190.96,
      "day": 14,
      "months_seen": 3,
      "category": "Supermercado",
      "scheduled": false
    },
    {
      "payee": "POWERCO ENERGIE",
      "monthly_amount": -64.2,
      "yearly_amount": -770.4,
      "day": 12,
      "months_seen": 3,
      "category": "Luz",
      "scheduled": true
    },
    {
      "payee": "RAIL CO",
      "monthly_amount": -45.0,
      "yearly_amount": -540.0,
      "day": 18,
      "months_seen": 3,
      "category": "Transporte",
      "scheduled": false
    },
    {
      "payee": "FIBERNET - PRELEV",
      "monthly_amount": -29.99,
      "yearly_amount": -359.88,
      "day": 6,
      "months_seen": 3,
      "category": "Fibra",
      "scheduled": true
    },
    {
      "payee": "TENNIS CLUB - PRELEV",
      "monthly_amount": -22.0,
      "yearly_amount": -264.0,
      "day": 20,
      "months_seen": 3,
      "category": "Tenis",
      "scheduled": false
    },
    {
      "payee": "TELCO MOBILE - PRELEV",
      "monthly_amount": -19.99,
      "yearly_amount": -239.88,
      "day": 8,
      "months_seen": 3,
      "category": "Teléfono",
      "scheduled": true
    },
    {
      "payee": "STREAMFLIX",
      "monthly_amount": -13.49,
      "yearly_amount": -161.88,
      "day": 15,
      "months_seen": 3,
      "category": "Suscripciones",
      "scheduled": false
    }
  ],
  "yearly_total": -15927.0,
  "months_looked_at": [
    "2026-05",
    "2026-06",
    "2026-07",
    "2026-08"
  ]
}

Después, presupuestar el mes siguiente

Usted: Prepara el presupuesto de octubre a partir de esto.

El agente propone los importes del mes siguiente categoría por categoría — primero los cargos recurrentes, luego el resto según el gasto reciente — y aplica los que usted acepta con set_category_budget, un cambio previsualizado cada vez.

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