Prévision

forecast_balance projette le solde de vos comptes mois par mois, jusqu’à 24 mois. Il sépare ce qui revient, placé à son jour, de ce qui varie, réparti sur les jours, et renvoie chaque hypothèse.

Comptes et point de départ

Les comptes sont ceux donnés dans account_ids, sinon tous les comptes ouverts inclus au budget. Le solde de départ est la somme de leurs soldes aujourd’hui ; l’historique, leurs transactions, hors virements et suppressions.

Charges et revenus récurrents

Sur les 4 derniers mois complets (le mois en cours est incomplet et laissé de côté), les transactions sont regroupées par bénéficiaire normalisé et par sens. Un groupe est récurrent quand :

• il apparaît dans au moins 3 des 4 mois, et
• le total de chaque mois est à 20 % près du total mensuel médian.

Il est alors projeté chaque mois pour son montant mensuel médian, au jour médian où il est tombé (le dernier jour d’un mois plus court si besoin).

Transactions planifiées

Les transactions planifiées des comptes projetés, de demain à la fin de l’horizon, tombent à leurs dates, répétées à leur fréquence YNAB — une assurance annuelle comprise. Un bénéficiaire qui a une échéance n’est projeté que par elle, même quand la banque le libelle plus longuement (une échéance « Acme Payroll » couvre « ACME PAYROLL - ACME PAYROLL - REF-FF01 » : chaque mot de son nom figure dans le libellé) : il sort des charges récurrentes et des moyennes, et n’est donc jamais compté deux fois. Un virement entre deux comptes projetés est écarté, puisqu’il ne change aucun total ; un virement vers un autre compte est compté comme une sortie. Elles sont renvoyées dans assumptions.scheduled.

Tout le reste

Hypothèse	Défaut	Remplacement
Autres dépenses	la moyenne des sorties des 3 derniers mois complets, charges récurrentes exclues	variable_monthly
Revenus	la moyenne des entrées des 3 derniers mois complets, revenus récurrents exclus	monthly_income
Montants ponctuels	aucun	one_offs : {date, amount, label}

Quand vous donnez monthly_income, il remplace les revenus trouvés dans l’historique et les entrées planifiées, salaire compris : un salaire n’est jamais compté deux fois.

La projection

Mois par mois, jour par jour à partir de demain :

• Les montants récurrents tombent à leur jour ; dans le mois en cours, seulement ceux encore à venir.
• Les autres dépenses et revenus sont répartis également sur les jours restants, en centimes entiers. Pour le mois en cours, ce qui a déjà été dépensé ou reçu depuis le 1er (hors bénéficiaires récurrents) est déduit des moyennes mensuelles : seul le reste est projeté.
• Les transactions planifiées et montants ponctuels tombent à leur date, si elle est après aujourd’hui et dans l’horizon.

Pour chaque mois, la réponse donne start, inflows, outflows, end et lowest, le solde le plus bas d’un jour du mois. first_shortfall est le premier mois dont lowest passe sous zéro.

Limites

Attention

Une prévision prolonge votre passé récent. Gardez en tête que :

• les moyennes incluent ce qui était inhabituel ces 3 derniers mois — vacances, impôt annuel, gros achat ;
• une charge trimestrielle ou annuelle sans échéance dans YNAB n’est pas récurrente au sens de cette définition : planifiez-la dans YNAB, ou ajoutez-la en montant ponctuel ;
• un revenu versé irrégulièrement est moyenné : donnez monthly_income si vous en savez plus ;
• seuls les comptes choisis sont projetés ; l’argent déplacé vers d’autres comptes semble dépensé.

L’horizon until est un mois, AAAA-MM, du mois en cours à 24 mois plus tard.